Лизинговые предложения
Лизинг техники: вопросы и ответы
Что такое лизинг техники?
Лизинг — это способ приобретения коммерческого транспорта, спецтехники и оборудования без необходимости оплачивать всю стоимость сразу. Лизинговая компания покупает выбранную технику у продавца и передает ее клиенту во временное пользование на условиях договора. После выполнения условий договора техника может перейти в собственность лизингополучателя.
В России лизинг широко используется юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями для приобретения:
- Грузовых автомобилей
- Тягачей
- Полуприцепов
- Строительной техники
- Сельскохозяйственной техники
- Автобусов
- Коммерческого транспорта
- Складской техники
Такой способ финансирования позволяет сохранить оборотные средства компании и постепенно выплачивать стоимость техники согласно графику платежей.
Кто может оформить лизинг?
Обычно лизинг доступен:
- Юридическим лицам
- Индивидуальным предпринимателям
- В отдельных программах — физическим лицам (самозанятым)
Большинство российских лизинговых компаний работают именно с бизнесом.
Какие документы обычно требуются для лизинга?
Перечень документов зависит от конкретной лизинговой компании, но чаще всего необходимы:
- ИНН
- ОГРН или ОГРНИП
- Бухгалтерская отчетность
- Банковские реквизиты
- Паспорт руководителя
- Документы по выбранной технике
Какие преимущества дает лизинг?
- Сохранение оборотного капитала
- Возможность обновлять парк техники
- Удобный график платежей
- Возможность досрочного выкупа
- Налоговые преимущества для бизнеса в соответствии с действующим законодательством РФ
- Быстрое оформление по сравнению со многими банковскими кредитами
Лизинг или банковский кредит — что выбрать?
При покупке грузовой техники компании чаще всего выбирают между лизингом и банковским кредитом. Оба варианта позволяют приобрести транспорт без полной единовременной оплаты, однако работают по-разному.
| Лизинг | Банковский кредит |
| Техника принадлежит лизинговой компании до окончания договора | Собственником становится заемщик, а техника находится в залоге у банка |
| Обычно требуется аванс | Обычно требуется первоначальный взнос |
| Возможны налоговые преимущества для бизнеса | Налоговые преимущества ограничены |
| Более гибкие условия обновления техники | После покупки техника сразу становится собственностью компании |
| Часто проще получить одобрение | Требования банков могут быть строже |
Когда выгоднее выбрать лизинг?
Лизинг подойдет, если компания:
- Регулярно обновляет автопарк
- Хочет сохранить оборотные средства
- Заинтересована в налоговой оптимизации
- Приобретает несколько единиц техники одновременно
Когда стоит выбрать кредит?
Кредит может быть удобнее, если:
- Техника приобретается на длительный срок
- Компания хочет сразу стать собственником имущества
- Имеются собственные средства для первоначального взноса
Окончательное решение зависит от финансовой модели бизнеса, налогового режима и условий конкретной программы финансирования.
Какие этапы включает лизинговая сделка?
Оформление лизинга обычно занимает от нескольких дней до нескольких недель.
- Выбор техники: компания выбирает необходимую технику у дилера, производителя или на специализированной площадке, например Gruzovik.com
- Подача заявки: лизинговой компании передаются сведения о бизнесе и выбранной технике
- Рассмотрение заявки: проводится оценка финансового состояния компании и принимается решение по сделке
- Согласование условий: срок договора, размер аванса, график платежей, условия страхования, размер выкупной стоимости
- Осмотр техники и подписание договора: после осмотра техники и подписания документов лизинговая компания приобретает выбранную технику
- Передача техники: покупатель получает транспорт и начинает его использовать в своей деятельности
- Выплата платежей: ежемесячно производятся платежи согласно графику
- Завершение договора: техника переходит в собственность клиента (если предусмотрен выкуп) либо возвращается лизинговой компании
Большинство современных сделок оформляется полностью в электронном виде с минимальным количеством визитов в офис.
Какова история лизинга и какие есть интересные факты?
Лизинг как финансовый инструмент появился более 70 лет назад и сегодня используется практически во всех странах мира.
В России современный рынок лизинга начал активно развиваться в конце 1990-х годов после принятия Федерального закона № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». Сегодня лизинг является одним из основных способов приобретения коммерческого транспорта и спецтехники.
- Большая часть коммерческих грузовиков приобретается бизнесом с использованием финансовых инструментов, включая лизинг
- Лизингом активно пользуются транспортные компании, строительные организации, агрохолдинги и логистические операторы
- Через лизинг приобретаются как новые, так и бывшие в эксплуатации транспортные средства (при соблюдении требований лизинговой компании)
- Многие программы позволяют оформить договор с минимальным авансовым платежом
- Некоторые лизинговые компании предлагают сезонные графики платежей для сельхозпредприятий и бизнеса с выраженной сезонностью
Какие термины применяются в лизинге?
| Лизингодатель | Компания, которая приобретает технику и передает ее клиенту по договору лизинга |
| Лизингополучатель | Компания или предприниматель, использующие технику и выплачивающие лизинговые платежи |
| Предмет лизинга | Коммерческий транспорт, спецтехника или оборудование, приобретаемые по договору |
| Авансовый платеж | Первоначальный взнос при заключении договора |
| Лизинговый платеж | Регулярный платеж согласно графику |
| Срок лизинга | Период действия договора |
| Выкупная стоимость | Сумма, которую необходимо оплатить для перехода права собственности после окончания договора (если это предусмотрено условиями) |
| График платежей | Документ, определяющий даты и суммы всех платежей |
| Досрочный выкуп | Возможность приобрести технику раньше окончания срока договора на условиях лизинговой компании |
Можно ли оформить в лизинг подержанную технику?
Да. Многие российские лизинговые компании финансируют приобретение техники с пробегом при соблюдении требований по возрасту и техническому состоянию.
Какой первоначальный взнос потребуется?
Размер аванса зависит от программы финансирования, стоимости техники и финансового состояния клиента.
Кто является собственником техники?
До окончания договора собственником обычно остается лизинговая компания.
Можно ли досрочно закрыть договор?
Во многих случаях да. Условия досрочного выкупа определяются договором.
Нужно ли страховать технику?
Как правило, страхование является обязательным условием договора лизинга.
Можно ли оформить несколько единиц техники одновременно?
Да. Многие компании приобретают сразу несколько автомобилей или единиц спецтехники в рамках одного договора.
Как долго рассматривается заявка?
Во многих случаях предварительное решение принимается в течение 1–3 рабочих дней, однако сроки зависят от сложности сделки и требований лизинговой компании.